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在研究项目时,产商不会简单地就项目论项目,而是深入到项目的行业中去,产商称之“深耕■细分”,“以投行眼光挖掘细分领域机会、创新业务模式;用互联网思维深耕细分领域,用股权投资的标准做P2P项目风控,根据细分领域业务模式制定风控准则,打造细分领域核心信贷生态圈,真正地✿。✿从源⿷头控制项目风险。”

对P2P而言,市场上高收益项目的形成可能有两种情况:一是企业资质欠佳‖,贷款手续不全,这类项目▕往往银行ρЧ判断风险过高不愿意做;二是企业经营良好,但银行对抵押物无法估√值处置,银行现有模式不能做,只能找民间资本。

“前者收∮益高、风险也高;后者收益╬高,但风〓险未必高。”产商表示└,后者的问△题是融资渠道少。例如二手车、红木、珠宝、房屋等,银行无法对抵押物估值。但是,这些资产确实具有稳定价值及高流通性,只要在所有权明晰、抵押物货值稳定、保险风控措施得当、回购方能收购变ↅ现等基础上,这类抵押物价值充足的项目≤反而风险较低。

以业务模式为♀基础进行∴风控

在研究项目时,厂商不会简单地就项目论项目,而是深入到项目的行业中去,产商称之“深耕细分”。“我们的团队会±深入到一个行业的生态链中⌒々,去真正关心细分领域和企业的商业模式,去真正关心借款企业稳定的收入及还款来源,去真正支持有良好商业模式和拥有清晰♥商业逻辑的管理团队◎。”

在风控方面,平台从了解行业开始,研究╩行业规律和业务模式、分析发展前『景、收入预期、盈利能力等关键指标,再根据其独有的行业∞商业模〾式设计出最适合‥其行业的、也是真正最能够实际把控风险的风控模型。

以投资银行、股权投资的眼光去←看待一个企业和行业,带来的是,在深耕一个细分领域和对这个⿺细分领域核心企业尽职调查Ψ的同时,会不断发现这个∨核心︼︽︾企业行业生态圈的企业借款或个人借款需求。而由于业务模式把控得好,借↘款方的现金流,即第一还款来源足够强,风险远远低于一般不以业务模式为基础И而仅仅从抵押物为基础的项目风险。

P2P平台的四个安全保障

产商表示,对于P2P来说,保障平台和投资者的安全,首先应坚持“不搞资金池、不碰投资人资金”。

第二,建议引入第三۩方机构代偿机制。如果借款方违约…,则处置抵押物变现,并由国内领先的小贷公司、担保公司进行代偿。厂商即如此保障平台项目的安全。

第三,平台先行赔付。规范的P2P,其运营平台应∑与担保方、借款人彼此相互独立。在与小贷及☆担保公司等第三方项目对接时,都会提取♀一定的风险准备θ金,当第三方代偿机构出现逾期时↗,▎▏从风险备付金中及时兑付投资者本息。

第四,实名认证信息统一。客户手机号∟码、姓名、身份证号码、银行┆┇卡户名均需一一对应。以厂商为例,如果客户手机遗失,登录≦密码破解,取款也只能取款至本人银行@卡账户;同时全网站采取256位加密,确ι保客户信息安全。

“防范风险,根本上还要从业务模式出发。”产商表示,一个借款企业,亦或一个借款人,真正的还款来源离不开一个健康稳定的业务模式。健康的业务模式,就像是一栋大◥厦的地基,地基不稳固◄,大厦就有崩塌的危险。

摘自: BR中文网